Skip to content
 

Четыре важнейших принципа создания капитала

Четыре важнейших принципа создания капитала

Для создания собственного капитала нужно ознакомиться с азами финансовой грамотности, знать четыре важнейших принципа, на которых будет строиться ваш будущий капитал.

Четырьмя базовыми китами создания капитала являются:

  •  усреднение;
  •  время;
  •  процент прибыли;
  •  сумма инвестиций.

Эти фундаментальные основы успеха в области инвестирования позволяют любому человеку стать богатым. Повторю — любому! Единственное условие — вы должны четко усвоить эти простые, но чрезвычайно эффективные правила и твердо следовать им. Придерживаясь этих правил, вы неизбежно достигнете финансовой свободы, создадите собственный капитал.

 У с р е д н е н и е

Усреднение представляет собой регулярную покупку паев фондов акций в течение определенного периода. Применяя этот метод, вы получаете возможность покупать паи по средневзвешенной цене за некоторый промежуток времени.

Если вы хотите успешно инвестировать через фонды акций и иметь возможность извлекать пользу даже из тех моментов, когда на рынке спад, то вам необходимо использовать метод усреднения. Постоянство — вот залог вашего успеха,  усреднение — успех каждого инвестора.

Давайте рассмотрим на примере всю силу метода усреднения:

Динамика развития российского рынка акций в 2004-2005 годах

На рисунке представлена динамика развития российского рынка акций в 2004-2005 годах. Представьте, что мы входим на рынок в апреле 2004 года всей суммой сразу. Тогда, для того чтобы хоть не оказаться в убытке, нам пришлось бы ждать до осени 2005 года, когда рынок наконец вернулся в исходную точку.

Теперь давайте посмотрим, чего мы смогли бы добиться, если бы использовали метод усреднения и ежемесячно инвестировали одинаковую долю нашей суммы.

Полагаем, даже на первый взгляд разница очевидна.

В данном случае инвестируя, мы получаем отличную возможность не только снизить риски, связанные с возможностью зайти на максимуме рынка акций, но и получить неплохую прибыль.

Как вы думаете, велика ли разница в доходности у того, кто инвестировал всю свою сумму сразу, и того, кто разбил ее на 15 частей и вкладывал ежемесячно с апреля 2004 года по июнь 2005 года? 

Для удобства представим, что на основе индекса РТС, показанного на рисунке, был создан ПИФ. Соответственно, значение индекса — стоимость нашего пая в рублях. Представим, что в нашем распоряжении 15 тысяч рублей.

Метод усреднения

    Ситуация №1

Мы покупаем паи на всю сумму в апреле 2004 года. К июлю 2005 года мы с радостью получаем свои деньги назад, но без копейки прибыли.

  Ситуация №2

Используя метод усреднения, мы разбиваем 15 тысяч на 15 частей, по 1000 рублей каждая, и вкладываем их ежемесячно.

Посмотрим, что бы у нас вышло.

То есть, используя метод усреднения, мы могли бы получить доходность 18,5 процентов! Это при том, что рынок за данный период не вырос вообще! Неплохо, правда?

Метод простого усреднения позволяет без особых усилий и лишних манипуляций всегда входить в рынок довольно эффективно. Универсальность стратегии в том, что при ежемесячном вложении средств среднегодовая «цена входа» будет намного выгоднее, чем при разовом вложении той же годовой суммы.

В р е м я

Когда мы выходим на рынок акций, нельзя забывать о том, что инвестирование на коротких промежутках времени является весьма рискованным мероприятием. В многолетней истории мирового рынка ценных бумаг найдется немало примеров длительного падения, когда в течение долгого времени о росте приходилось только мечтать. Поэтому далеко не факт, что, войдя на короткий срок на рынок акций, вы не попадете в один из таких периодов. Поэтому не рекомендую рассматривать фондовый рынок как инструмент для капиталовложений на срок менее чем 5 лет.

Что же делать?

Просто необходимо помнить о том, что время — наш верный союзник, который всегда поможет существенно снизить риски при инвестировании в акции. Обращаясь все к той же истории, можно сказать, что за все время существования фондовых рынков практически нет примеров того, чтобы падение длилось более 5 лет. Невозможно вечно падать, обязательно за коррекцией последует рост, и чем сильнее был спад, тем мощнее будет и возрождение — подъем как к достигнутым ранее высотам, так и к новым вершинам. Ночь обязательно перейдет в рассвет и новый день, отлив сменится приливом, долгая зима все равно уступит свои права весне, а падение акций перейдет в рост. Невозможно остановить развитие. Это естественный закон жизни, от которого не уйти. Да и зачем? Лучше подстроиться под них, и жить в гармонии с ними.

  «Время — ваш друг.
Выделите на себя все то время, которое только сумеете. Начните инвестировать, когда вам исполнится двадцать, и пусть даже сначала это будут лишь небольшие суммы, никогда не останавливайтесь.
Регулярные инвестиции должны стать вашей привычкой. В суровые времена они позволят вам сохранять темп,
а сложный процент поможет вам и
сделает свою чудесную работу».
Джон Богл

Давайте представим, что мы готовы инвестировать по 100 долларов ежемесячно в течение 20 лет, ориентируясь на среднюю доходность 20 процентов годовых. В результате мы сформируем капитал 300 тысяч долларов. Но, допустим, мы не можем себе позволить инвестировать 100 долларов, нам доступно лишь 30 долларов в месяц. Казалось бы, срок создания такого же капитала должен также увеличиться в 3 раза, то есть до 60 лет. Но не тут-то было, на самом деле нам понадобится всего на 6 лет больше. В этом и заключается волшебный эффект времени, который способен любого человека сделать богатым.

Посмотрите примеры того, как увеличивается ваш собственный капитал в зависимости от сроков инвестирования:

Время- ваш друг

Помните о магическом эффекте времени, которое в инвестициях всегда работает на нас. Инвестируйте на продолжительные отрезки времени, когда создаете капитал.

П р о ц е н т   п р и б ы л и

Зачастую начинающие инвесторы пренебрегают небольшой разницей в процентах доходности своих инвестиций. Ведь, казалось бы, плюс/минус один-два процента большой роли не сыграют. Однако это глубочайшее заблуждение, идущее от непонимания того, что даже разница 2 процента в год приводит к разнице 50 процентов через 25 лет.

Посмотрите на пример расчетов того, как разница в несколько процентов в корне меняет ситуацию через несколько лет (при ежемесячных инвестициях 100 долларов)

Процент прибыли

Как вы видите, возможность получать на 5 процентов больше в год приводит к удвоению нашего капитала через 20 лет. Мы уверены, что за это стоит бороться. 

Всегда заботьтесь о том, чтобы получать максимально возможную доходность, не пренебрегайте разницей в несколько процентов.

  Как вы уже, наверное, догадались наибольший эффект дает сочетание времени и большего процента. Просто посмотрите на цифры:

Сочетание этих двух факторов приводит к действительно ошеломляющим результатам. Используйте эти фундаментальные принципы инвестирования — и успех обязательно придет к вам.

С у м м а   и н в е с т и ц и й

Удивительно, но сумма регулярных инвестиций является наименее значимым фактором в успехе инвестиционной стратегии. Для тех, кто не готов пока инвестировать большие суммы, это, безусловно, хорошая новость. 

Это происходит оттого, что сумма капиталовложений, в отличие от времени и процента прибыли, не обладает магической силой прогрессии, то есть лавинообразного увеличения капитала:

Сумма инвестиций

Так, ежемесячно инвестируя 50 и 100 долларов со средней прибылью 25 процентов в течение 20 лет, вы получите 336 000 и 672 000 долларов соответственно. То есть разница в созданном капитале будет такой же в процентном соотношении, как и разница в суммах ежемесячных отчислений — в нашем примере это разница 100 процентов. Посмотрите, как сумма вложений влияет на создаваемый капитал. Но, безусловно, инвестируя большие суммы, мы сможем гораздо быстрее прийти к желаемому капиталу и достичь финансовой свободы. Однако скорость движения зависит целиком от нас, а не от отчисляемых сумм. Поэтому даже с небольшими суммами ежемесячных инвестиций, грамотно используя другие фундаментальные принципы, можно уверенно двигаться к успеху и богатству, к финансовой свободе.

 Объединяя вышесказанное

Подводя очередные итоги, хотим еще раз напомнить вам все четыре фундаментальных принципа создания капитала, успешного инвестирования:

  •  усредняйте, то есть ежемесячно инвестируйте часть своего дохода;
  •  инвестируйте на продолжительные промежутки времени;
  •  боритесь за каждый процент прибыли, следуйте рекомендациям специалистов;
  •  по возможности увеличивайте сумму инвестиций.

Используя все принципы одновременно, вы многократно увеличиваете ваши шансы стать богатым и финансово свободным, в наиболее короткий срок создать собственный капитал.

Важно понять, что принципы успешного инвестирования построения собственного капитала дополняют друг друга. Вполне возможно, наступит время, когда вам будет сложно инвестировать каждый месяц. В этом случае инвестируйте хотя бы раз в квартал.

Или неудовлетворительные результаты роста рынка акций (временные обвалы) заставят вас сомневаться в том, что вам удастся создать капитал. В этом случае вспомните, что периоды депрессии могут длиться и до 5 лет. Помните также, что падение — это самый удачный момент для приобретения паев фондов акций по меньшей стоимости.

В любом случае не предавайте свои цели, создайте собственный капитал и получите жизнь, которой вы, безусловно, достойны.

Удачи Вам в создании собственного капитала!

Пожалуйста, поделитесь информацией с друзьями и знакомыми в соц. сетях, нажмите на кнопки:

Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Написать отзыв