Skip to content
 

Что такое ипотека?

 «Само слово «ипотека» — большая загадка для граждан. И здесь тоже нужно заниматься разъяснением. Создавать механизмы и проводить работу по разъяснению этой процедуры, самой сути этого механизма».

Путин В.В.

В последнее время вопрос с жильем становится все острее для большинства россиян, как для молодых, так и для вполне состоявшихся людей. В условиях, когда стоимость квадратного метра растет не по дням, а по часам, и доходы населения явно за ними не поспевают, на помощь жаждущим собственного жилья приходит ипотека.

Сам термин «ипотека» возник в Греции еще в на­чале IV века до нашей эры, и понятие это было связано с обеспечением ответственности долж­ника перед кредитором определенными земель­ными владениями. Изначально должнику, в слу­чае невозвращения ипотечного кредита, грозило рабство.

Для «документарного» оформления обязательства на границе, принадлежащей заемщику земельной территории, устанавливался столб, а на нем дела­лась надпись о том, что указанная собственность служит обеспечением претензии кредитора в наименованной сумме. Столб получил название «ипотека» (от греческого hуроthека — подпорка), и на нем фиксировались все долги кредитору.

Во II веке нашей эры в период властвования им­ператора Антония Пин уже было разработано специальное законодательство для ипотечных контор, позволявшее им работать наравне с про­образами современных сберкасс — специализиро­ванными банками.

При императоре Трояне государство начало ока­зывать кредитным организациям ощутимую поддержку: так, в это время были созданы специ­альные фонды для вдов, сирот и прочих — незащи­щеных слоев населения», которые выдавали ипо­течные кредиты всего под 5% годовых.

Ипотечное кредитование развивалось довольно динамичными темпами: видимо, наши предки также страдали от отсутствия жилплощади. И если изначально в залог для ипотеки передава­лись орудия труда, то позднее стала передаваться и недвижимость. До сих пор институт ипотеки существует практически и первозданном виде: имущество остается во владении должника, а кре­дитор вправе потребовать закладываемую вещь с последующей ее продажей на торгах и компенса­цией из суммы остатка выручки.

Первые русские кредитные учреждения появи­лись в 1754 году. Дворянство «обслуживалось» в Санкт-Петербургской и Московской конторах Государственного банка и Сенатской Конторе, для купцов была создана Коммерцколлегия и Пе­тербургский порт. Кредиты выдавались под залог имений. Впоследствии эти учреждения трансфор­мировались в «Государственный заемный банк».

В 1786 году при нем была создана Страховая экс­педиция, которая явилась первой страховой ор­ганизацией в России. Теперь при залоге домов проходила процедура страхования объекта, пере­даваемого под обеспечение ссуды в Заемный банк, выдавался страховой полис.

В «Своде законов гражданских» Сперанского за­емное право было регламентировано. Согласно нему, само понятие «залог» относилось только к недвижимости.

К 70-м годам XIX века действовало уже 11 акцио­нерных ипотечных организаций. За все время ра­боты к 1913 году лишь одна из них обанкротилась, остальные успешно работали.

С 1912 года основным контролером ипотечных операций становится «Московский народный банк». Сегмент частной ипотеки занимали 10 банков, они работали на четко обозначенной территории и выдавали ипотечные кредиты под землю и недвижимость в городе. В случае невоз­врата заемщиком кредита его имущество уходило с аукциона. У частных банков была интересная особенность: они предоставляли кредит в виде закладных листов, реализуемых затем на бирже. Это был особый вид ценных бумаг, которые име­ли свой гибкий курс. В то время закладные листы и акции ипотечных банков были оптимальным средством для вложения капитала среди состоя­тельных людей.

К 1917 году в стране функционировала отлично налаженная и законодательно закрепленная сис­тема долгосрочного ипотечного кредитования. По объему ценных бумаг, обеспеченных ипотеч­ными обязательствами, Россия находилась на порядок выше Европы. Опыт ипотеки под залог земли позже учитывался американскими эконо­мистами и сыграл значительную роль в развитии ипотеки как в США, так и во всей Европе.

Революция в октябре 1917 года свела на нет много­вековое строительство такой сложной системы, и вместе с правом на частную собственность ипо­течные кредитные организации в России были полностью уничтожены.

С историей ипотеки Вы познакомились, поговорим на тему «Ипотека в наши дни». Удачного Вам изучения вопроса «Ипотека».

Пожалуйста, поделитесь информацией с друзьями и знакомыми в соц. сетях, нажмите на кнопки:

Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Написать отзыв