Skip to content
 

Построение инвестиционного плана

 Сегодня предлагаю вам освоить базовые основы создания и   инвестиционного портфеля и инвестиционного плана. 

Вы получаете профессию «Сам себе Финансовый эксперт» и поэтому начинать нужно с себя, именно для себя нужно научиться составлять финансовый план. Это  одно из главных правило жизни.  

Построение личного финансового плана начинается, прежде всего, с постановки финансовых целей, прочитайте одноименную статью и выполните задания.

Как мы уже с вами говорили, необходимо четко видеть цель, к которой мы движемся. Иначе можно уподобиться Колумбу, открывшему Новый Свет. Когда он добрался туда, то не мог определить, куда попал. А когда он вернулся обратно, то не знал, где был. 

Итак, начнем: 

Определите ту сумму «пассивного дохода», которую вы желаете получать в месяц, которая вам необходима в месяц, для того, чтобы чувствовать себя финансово-свободным человеком.

Если вы не определились с суммой, которая вам позволит жить финансово-свободно в течение месяца, то дальше двигаться бесполезно. Лучше не читайте далее статью, подумайте о своих целях, подсчитайте свои доходы и расходы.

Двигаемся далее, если у вас есть финансовая цель. У каждого она разная. Для одних это сумма в 10 000 рублей в месяц, для других в 10 000 в день. Нет правильной или неправильной цели. Для получения желаемого нами дохода нам нужно создать капитал, который и будет работать на нас. Расчет капитала, который потребуется нам, произвести очень просто.

Умножьте сумму, которая вам необходима в месяц на 100. Например, если мы хотим получать 30 000 рублей пассивного дохода в месяц, то нам необходимо создать капитал в 3 000 000 рублей.

30 000 рублей х 100 = 3 000 000 рублей

Почему мы умножаем на 100? 

Когда наш капитал будет создан, то мы вряд ли захотим его потерять. Поэтому будем размещать его в инструментах с гарантией возврата основы своего капитала и небольшой прибылью. Такие инструменты инвестирования в среднем сейчас приносят прибыль около 12 процентов годовых, что составляет 1 процент ежемесячного дохода, то есть одну сотую созданного капитала. На данный момент это оптимальный процент по самым консервативным, и безопасным инструментам: банковским депозитам и облигациям. Но для того чтобы получать такую доходность в будущем, нам придется добавлять в инвестиционный портфель такие инструменты как недвижимость и наиболее ликвидные акций компаний развитых стран.

Осталось понять то, сколько времени нам понадобиться для создания подобного капитала? 

Для данного расчета нам также потребуется сумма, которую вы готовы инвестировать в создание капитала в месяц. Представим что в нашем примере это 5 000 рублей в месяц. И приблизительная прибыль, которую мы собираемся получать в среднем на свой капитал. В нашем примере мы заложим 20 процентов. 

Несложный расчет, который вы в свою очередь можете также произвести, внеся все данные в калькулятор рантье, показал нам, что для создания капитала в 3 000 000 рублей нам понадобится 13 лет. 

Теперь мы четко видим, какова наша цель, как долго до нее идти, сколько необходимо откладывать ежемесячно, и какую доходность рассчитываем получать. 

Требуемый пассивный доход: 30 000 рублей;
Необходимый для этого капитал: 3 000 000 рублей;
Сумма ежемесячных инвестиций: 5 000 рублей;
Доходность произведенных инвестиций: 20 процентов годовых;
Срок создания капитала: 13 лет.

Но как понять в какие инструменты, и в каком соотношении мы должны инвестировать?

Для примера посмотрите на три варианта инвестиционных портфелей:

Вариант — 1 
ПИФы акций (Россия) — 50 процентов;
ПИФы смешанных инвестиций (Россия) — 50 процентов.
 
 
 
Вариант — 2 
ПИФы акций (Россия) — 50 процентов;
ПИФы смешанных инвестиций (Россия) — 30 процентов;
ПИФы облигаций (Россия) — 20 процентов.


Вариант — 3 
ПИФы акций (Россия) — 20 процентов;
Фонды акций (США) — 10 процентов;
Фонды акций (Азия) — 10 процентов;
Фонды акций (Европа) — 10 процентов;
ПИФы недвижимости (Россия) — 20 процентов;
ПИФы смешанных инвестиций (Россия) — 20 процентов;
ПИФы облигаций — 10 процентов (Россия).

 

Почему только на год?

Потому что ровно через год, после составления первого личного инвестиционного плана, вам и любому из ваших клиентов лучше провести анализ повторно. За год может измениться много, например: появятся новые инвестиционные инструменты, изменятся ваши цели, сумма отчислений, ваше отношение к рискам, и так далее.

Последнее, что необходимо сделать — это подобрать конкретные ПИФы в структуру портфеля, оформить в агентском пункте заявки на приобретение паев выбранных ПИФов, и начать инвестировать.

В вашем виртуальном офисе, будет все необходимое, для того чтобы это сделать быстро и правильно. И как вы понимаете, автоматически будут предложены только рекомендованные «RICH Consulting» инвестиционные продукты.


 Подведем итог:

  • Инвестиционный план — это важнейший элемент создания капитала;
  • Прежде всего, определите сумму, которую вы готовы отчислять на создание капитала;
  • Затем, просчитайте с помощью наших оригинальных упражнений сумму «пассивного» дохода необходимую вам;
  • Получите рекомендованную структуру портфеля;
  • Получите рекомендованный план инвестиций на ближайший год;
  • Подберите в структуру портфеля рекомендованные инвестиционные продукты;
  • Произведите оформление документов;
  • Инвестируйте.

Пожалуйста, поделитесь информацией с друзьями и знакомыми в соц. сетях, нажмите на кнопки:

Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Написать отзыв