Skip to content

Сам себе Финансовый Эксперт

 Дорогие друзья и читатели сайта «Обрети Финансовую Свободу», Вы задумывались о своей Финансовой Свободе? Вам надоела нехватка денег, работа с утра до утра, постоянные кредиты, долги и заемы? Пора выйти с «крысиных бегов», решить свои финансовые проблемы, освоить и приобрести, ДЛЯ СЕБЯ, для своей семьи, новою профессию — Независимого Финансового Эксперта, стать самим себе финансовым экспертом, дабы стать Финансово Свободным человеком.

Базовый уровень, который вам предстоит изучить, чтобы стать финансовым экспертом, разделен на три части:

  1. Из первой части курса вам предстоит узнать о концепции финансовой свободы, об инструментах инвестирования, о стратегиях создания, преумножения и сохранения капитала.
  2. Вторая часть курса вам поможет освоить методику составления личного финансового плана и структуры инвестиционного портфеля.
  3. Благодаря третьей части курса, вы сможете узнать то, каким образом создать свой капитал, свою финансовую свободу, свой бизнес, стать для себя финансовым экспертом, что позволит вам увеличить свои доходы в десятки, сотни и даже тысячи раз, т.е. стать финансово-свободным человеком.

    Сам себе Финансовый Эксперт

 Для того чтобы результат был налицо и вы смогли изменить свое финансовое положение, приобрести для себя профессию Независимого Финансового Эксперта, рекомендую вам придерживаться следующих правил:

  1. Возьмите обязательство пройти азы профессии Независимый Финансовый Эксперт до конца, станьте для себя финансовым экспертом.
  2. Прежде чем приступить к освоению курса, полностью прочитайте книгу «Инвестируй и богатей» Генрих Эрдман, посмотрите анимационный обучающий фильм »Как размножаются деньги».
  3. Составьте план ежедневных занятий по освоению финансовой грамотности и освойте азы профессии независимого финансового эксперта максимум в течение трех недель.
  4. Выполняйте все задания и осваивайте финансовую информацию последовательно друг за другом. Учитесь на своем личном или семейном примере.
  5. Уделяйте финансовой грамотности не менее тридцати минут в день и не менее трех дней в неделю, планируйте и действуйте.
  6. Во время прохождения курса отключайте свой мобильный телефон, попросите окружающих людей, родных и друзей не беспокоить вас. Отстранитесь от посторонних мыслей, сосредоточьте свое внимание на финансовой грамотности.
  7. Освоив азы профессии финансовый эксперт, пройдите аттестацию для себя, ответив на аттестационные вопросы. Вы сможете оценить свои знания Независимого Финансового Эксперта, позволяющие приступить к непосредственному консультированию себя и своих близких.

Понятие финансовой свободы

Мечта выйти с «крысиных бегов», прекратить жить от зарплаты до зарплаты, регулярно получать доход независимо от того, работаем мы или отдыхаем, путешествуем или находимся у себя дома, спим или занимаемся спортом, присутствует в жизни большинства людей. Скорее всего, Вы тоже желаете присоединиться к числу финансово-успешных людей. Надеюсь, Вы начали делать первые шаги на пути к финансовой свободе. 

Понятие Финансовой Свободы

Почему мы стремимся к финансовой свободе и независимости? Если вы посмотрите на жизнь средне-образованных, много работающих людей, то увидите закономерность, что каждый человек идет практически одинаковой дорогой. Ребенок рождается, идет в школу. Гордые родители счастливы, потому что их ребенок прекрасно учится, имеет несомненные шансы на хорошее образование, и его принимают на учёбу в престижный ВУЗ. По окончании института, может быть, аспирантуры, большинство выпускников идет по стандартной запрограммированной дорожке — ищут гарантированно безопасную работу или карьеру.

 Человек работает, получает деньги, вполне возможно, что даже весьма приличные. Общается с другими людьми, находит себе пару, затем следуют свидания, и женитьба. Семейная жизнь молодых прекрасна, так как оба работают. Денег становится существенно больше, потому как жизнь вдвоем обходится намного дешевле, а зарплату получают оба. Они чувствуют себя успешными людьми, их ждет яркое будущее, и они решают купить квартиру, машину, телевизор, ездить на отдых, завести детей.

Счастливая жизнь

Наступает счастливое время. Растет потребность в средствах. Счастливая, любящая пара решает, что их карьеры жизненно важны, начинают сильнее вкалывать, ища продвижения по службе и подъема доходов.

 В молодой семье рождаются дети, и появляется дополнительная статья расходов на ребенка, далее растет потребность в большей квартире. Люди начинают работать все усерднее, уже порой забывая о выходных, становятся хорошими работниками, пользуются признанием. Они начинают повышать свой профессионализм с помощью курсов повышения квалификации или получения дополнительного образования, т.е. учатся, чтобы получить больше специализированных знаний и зарабатывать больше денег. Возможно, берутся за вторую работу. Их доходы идут вверх, но также быстро растут и расходы и налоги, которые они платят. Растут траты за новую большую квартиру, страховку и т.д. Люди удивляются, вроде получают нормально, а деньги, как в песок уходят.

Деньги как в песок уходят

 И вот детям 5-6 лет и появляется дополнительная статья расходов на будущее ребенка, появляется нужда экономить на образование и параллельно необходимость откладывать деньги на старость. И, таким образом, счастливая пара, которой по 35 лет, теперь попадает в капкан «крысиных гонок» до конца своих рабочих дней. Люди работают на владельца своей компании, на государственные налоги, на выплаты банкам по кредитам, они участвуют в крысиных гонках, а затем они советуют своим собственным детям упорно учиться, получать хорошие знания, искать безопасную работу и карьеру, т.е. рекомендуют жить так как прожили сами на крысиных гонках. Люди не знают и не понимают, что такое деньги,  они не изучали финансовую грамотность, их не учили разумному обращению с финансами ни в школе, ни дома. Зато это прекрасно понимают те, кто живет их наивностью, а люди вкалывают и вкалывают всю свою жизнь. Процесс копируется следующим, много работающим поколением. Это и есть так называемые «крысиные гонки».

Крысиные гонки

Почему  мы стремимся к финансовой свободе

Мы не желаем участвовать в «крысиных бегах», мы хотим жить свободной жизнью. Хотим сами управлять своим временем (а не так, чтобы за нас работодатель решал когда, как и куда нам приходить). Хотим иметь возможность путешествовать несколько раз в год, открывая для себя новые чудесные места. Хотим иметь возможность без головной боли дать детям самое лучшее образование. Хотим, в конце концов, обеспечить себе достойную старость (а не надеяться на сомнительную пенсию государства), потому как жизнь большей части населения нашей страны проходит по следующему сценарию.

 Всю жизнь человека можно разделить на три основных этапа:

Три этапа жизни человека

  1. Первые 20-25 лет нашей жизни мы зависим от других людей, как правило, наших родителей, уровень наших доходов еще очень мал.
  2. Затем, в среднем от 25 до 50 лет идет наиболее активный период, когда мы полны сил и энергии, уровень наших активных доходов максимален.
  3. После 50 (у кого-то раньше, у кого-то позже) наступает вновь пассивный период — старость. Уровень активных доходов (зарплаты) неуклонно снижается, силы уже далеко не те. И вот в этот этап жизни у большинства людей остается лишь пенсия и нужда, в лучшем случае, вся надежда на детей.

 Устраивает ли вас подобное развитие вашей жизни?

Конечно, нет, вы предпочтете другой сценарий своей жизни:

Сценарий жизни

Когда начать писать свой сценарий жизни? Если Вы читаете эти строки, значит Ваше время пришло!

 Самое интересное, что для того, чтобы достичь финансовой свободы и независимости, не обязательно иметь специальное финансовое образование, много денег, занимать высокую должность или использовать хорошие связи. Достаточно поверить в свои силы и приобрести начальные (ведь всегда нужно начинать сначала) финансовые знания, ведущие Вас по пути к достижению финансовой свободы. Получив для себя азы финансовой грамотности Вы сможете грамотно вести свои персональные финансы, свой бюджет, используя часть своего дохода, Вы сможете создать капитал в наиболее активный период Вашей жизни,

Достижение финансовой свободы

а уже затем получать пассивный доход, который позволит чувствовать себя намного свободнее и увереннее. В конце концов, Вы сможете передать свои финансовые знания своим детям и внукам, чтобы они встали на путь Финансовой Свободы.

 Инвестировать — значит эффективно потреблять

Перед тем как говорить непосредственно об инвестировании, давайте разберемся с базовыми вопросами финансовой грамотности. Как вы думаете, какова культура потребления денег большей части населения России? К огромному сожалению, правильный ответ — культуры практически нет. Наших людей 70 лет методично отучали от простейших азов финансовой грамотности, а потом добили рядом сюрпризов вроде обмена денежных купюр, «МММ», «Чары», дефолта и так далее. Оптимальной стратегией считалась стратегия потребления. Тратить было выгоднее, чем сберегать и копить. О ведении финансового журнала и не слышали.

Поколение потребителей

Поколение потребителей — вот во что превратили нас в последние годы. Но работает ли такая стратегия сейчас?

Умнейшие люди на планете работают над решением одной единственной задачей — как выудить у нас побольше денег, изобретая все более изощренные рекламные компании. И, надо сказать, это работа им вполне удается.

Потребительский марафон

Потребительский марафон вот из чего состоит жизнь большинства людей. И это считается не только нормой, но и основным ориентиром для будущих поколений. Еще не получив денег, люди планируют потратить их до последней копейки. Заходя в магазин, многие сначала покупают все, что хотят, и лишь потом, если остаются деньги, то, что реально подходит по цене, а платить правильно не научились.

Жизнь большинства состоит из потребления. Послушайте разговоры знакомых, обратите внимание на свои мысли, и вы поймете,

Потребление — основная задача жизни большинства людей

что потребление — основная задача жизни большинства людей. Почему мы говорим об этом? Да просто потому, что нас не устраивает эта традиционная жизнь в «золотой клетке» в вечных долгах и от зарплаты до зарплаты. Мы не желаем сидеть на наркотике потребления, как это делают миллиарды людей во всем мире. Что же делать? Необходимо менять культуру потребления. Жизнь состоит из набора привычек, и для того, чтобы изменить всю культуру в целом, нам необходимо трансформировать каждую привычку отдельно. Давайте рассмотрим некоторые из них.

Заведите полезные привычки!

Полезные привычки еще называют «привычки миллионеров»:

  1. Первая привычка, которую необходимо привить, — это подготовка элементарного плана покупок, случайных трат быть не должно. Список необходимых вещей составляется еще до похода в магазин.

    Полезные привычки

    Конечно, некоторых это может утомить, но мы можем сказать лишь одно: не стоит искать легких путей, они приведут нас туда, где мы находимся на сегодняшний день. Хочешь изменить жизнь, будь добр потрудись.

  2. Вторая привычка — не выходите за рамки списка. Покупайте только то, что необходимо, а не то, что видите. Конечно, не обязательно отказываться от всего. Мы лишь хотим, чтобы вы контролировали ситуацию, а не ваши эмоции.
  3. Третья — покупайте вовремя. Бедняки покупают вещи по сезону, богатые — по большим скидкам. Весной покупают зимние вещи, а зимой — осенние. Стоимость вещей в сезон в среднем выше на 50 процентов от их стоимости вне сезона, а иногда даже больше. Продукты питания длительного пользования покупайте оптом и заранее (например, на месяц вперед) в специализированных оптовых супермаркетах. Таким образом, вы сможете сэкономить порядка 20-30 процентов денег, которые запланировали на приобретение продуктов.
  4. Научитесь считать деньги.

И таких привычек много, мы называем это «привычками миллионеров».  

Привычки миллионеров

 

Забудьте о кредитах!

Кредит - это палка о двух концах. С одной стороны, кредиты помогают нам получать товары или услуги, даже если мы не в состоянии приобрести их за наличные деньги.

Забудьте о кредитах

С другой, кредиты созданы для того, чтобы не только привязать нас к производителю, но и вытащить у нас как можно больше денег, — это еще одна дыра в нашем кармане. Сегодня в России кредитная политика начинает шагать по стране с огромным размахом. Нас соблазняют покупать в кредит все на свете, причем все больше и больше.

 Возможность получить сегодня то, на что, по большому счету, вы пока не можете рассчитывать, завораживает людей как удав кролика. Зачем трудиться, стараться, если это можно получить здесь и сейчас всего за 15 минут? Финансовое рабство ждет несколько поколений людей, которые не могут побороть желание получить все и сразу.

Составляйте бюджет!

Бюджет — это разумное распределение денежных ресурсов. Бюджет государства составляется на один год. Предприятия — минимум на квартал. А вот личный бюджет  составляется на один месяц. 

Составляйте бюджет

Чем отличаются богатые люди от бедных

 Богатые ведут личный бюджет. Богатые планируют каждый финансовый шаг, бедные находят оправдания для того, чтобы этого не делать. Богатые серьезно относятся к любым финансовым мелочам, бедные не обращают внимание даже на самые серьезные вещи. Если вы хотите создать состояние, то учиться этому стоит у тех людей, которые его имеют. Глупо спрашивать у богатых людей, ведут ли они свой бюджет, потому что, не делая этого, они никогда не стали бы богатыми, либо продержались бы на вершине очень недолго.

 Большинство людей, на которых случайно сваливались крупные состояния (например, выигрыш в казино) в среднем в течение одного, двух лет умудрялись его растерять и вернуться к своей прежней жизни, а то и еще хуже. И наоборот, миллионер, который по какой-либо причине потерял свое состояние, имея навыки, очень быстро восстанавливает утерянные позиции. Одним из основных навыков успеха богатых людей является планирование. Вы хотите присоединиться к числу финансово-успешных людей, прийти к финансовой свободе — привыкайте вести бюджет и планировать свои денежные потоки.

Сначала платите самому себе!

Привычка к сбережениям — ключевой фактор, повышающий вероятность достижения финансовой независимости.

Сначала платите самому себе

Если вы хотите стать богатым, то должны всегда платить сначала себе. Откладывайте некоторую часть каждой зарплаты. Почти каждый из тех, кто достиг финансовой свободы, имел привычку сберегать часть своих доходов и умело вкладывать их. Сберегая и инвестируя от 10 до 20 процентов своих доходов, вы непременно сможете стать финансово свободным человеком.

 

Финансовая цель

Прежде чем начинать говорить об инвестировании вообще, стоит четко понимать цели, которые мы преследуем.

Финансовая цель

Представьте себе простую ситуацию: Вы возвращаетесь ночью домой — темно, свет внезапно отключили во всех фонарях, вы приезжаете на остановку возле своего дома. Как долго вы будете искать дорогу от остановки до дома? Полагаем, что не очень. А теперь та же самая ситуация, но вы находитесь на остановке в чужом городе, без карты, лишь с адресом, куда вам надо попасть. Долго вам придется бродить? Скорее всего, намного дольше.

 Точно также, когда мы знаем цель, к которой идем у нас есть карта, компас, фонарь и все необходимое, для того чтобы двигаться в нужном направлении. Когда же мы не видим наших целей, то можем очень долго бродить без толку, прийти в не тот район, город и т.д. Все может меняться, но надо точно видеть цели, к которым мы движемся. Поэтому давайте уделим немного времени вопросу, а зачем же нам нужно создавать капитал? Ведь состояние мы, скорее всего, создаем не просто так, а для чего-то, у нас есть какие-то цели, которые мы хотим достичь. Подумайте, какие это могут быть цели? Просто представьте, что вы хотите получить от созданного капитала. Что это может быть?

Например:

  1. Получить стабильный «пассивный» доход от работы капитала.
  2. Купить что-то значительное (машину, яхту, коттедж в Риме с видом на Ватикан, квартиру в центре Москвы).
  3. Позволить себе регулярно путешествовать, когда вам этого хочется, а не строго по расписанию отпуска один раз в год.
  4. Дать образование детям.
  5. Обеспечить себя достойной пенсией.

В общем, цели создания капитала могут быть совершенно разные. И только вы знаете, чего хотите, в конце концов, это ваши цели, но, в любом случае,

Способы достижения финансовых целей

есть 4 основных способа того чтобы эти финансовые  цели достичь:

  1.  Способ первый, традиционный — работа. Мы работаем на другого человека, за что получаем от него зарплату, при этом как вы понимаете, чаще всего значительная часть заработанного остается у работодателя.
  2. Индивидуальное предпринимательство — например, врачи, занимающиеся частной практикой, адвокаты, частные педагоги. На этом уровне человек находится в более выгодном положении, чем на уровне «работа», потому что работает сам на себя и может самостоятельно определять свой образ жизни.
  3. Бизнес — здесь мы используем труд других людей. Организация процесса труда других людей приносит нам доход.
  4.  Инвестирование — это тот путь, при котором на нас работают наши активы. Деньги, акции, недвижимость сами начинают приносить доход. И, что очень важно, этот способ позволяет освободить один из самых ценных ресурсов нашей жизни — время. Здесь не мы работаем ради денег, а заставляем деньги работать на нас.

 Надо сказать, что именно бизнес и инвестирование являются наиболее доходными видами деятельности, 80 процентов денег приходятся на людей, относящихся к этим двум категориям, в то же время лишь около 20 процентов населения в России принадлежат к кругу инвесторов и бизнесменов.

 Бизнес является более быстрым способом создания капитала, нежели инвестирование. Но, при этом, инвестирование более гарантированным. Далеко не все люди желают заниматься собственным бизнесом, тратить на это время, брать ответственность, управлять другими людьми. Но каждый из нас может заниматься инвестированием, для этого не требуется большой объем времени, знаний и опыта.

Доступность инвестирования

Инвестирование доступно каждому. Достаточно тратить лишь несколько часов в год, чтобы присоединиться к числу наиболее успешных инвесторов на российском рынке.

Инвестирование доступно каждому

Это стало возможным благодаря институтам управления активами, о которых мы поговорим позже. Многих от инвестирования останавливает ограниченность в размере капитала. Но действительно ли скромный капитал, может стать препятствием на пути к финансовой свободе?

 Знаете ли вы, что инвестируя всего лишь 1 доллар в день в течение 32 лет под 20 процентов годовых, вы получите 1 миллион долларов!

..Вы получите 1 миллион долларов!

И это не фокус, а простая математика со сложным процентом, который с течением времени лавинообразно увеличивает ваши вложения. Возможно ли научиться выделять на инвестирование хотя бы 1 доллар в день? Или научится получать не менее 20 процентов годовых? Конечно, возможно, для любого из нас!

 Посмотрите, какой капитал вы можете создать, инвестируя 100$ ежемесячно под разные проценты на разный срок:

Такой капитал вы можете создать, инвестируя 100$ ежемесячно под разные проценты на разный срок

Миллионы людей в странах с более развитыми фондовыми рынками уже осознали преимущества инвестирования. Так в США вложения в инструменты фондового рынка осуществляют уже около 50 процентов общего населения, то есть более 100 миллионов человек.

 Да и наш рынок, хотя еще и очень далек от развитых, растет быстрым темпом:

Рынок растет быстрым темпом

В 2006 году общий объём привлечений в открытые и интервальные паевые фонды вырос по сравнению с 2005 годом почти в 5 раз. А число пайщиков ПИФов в России увеличилось более чем в 2 раза.

 Конечно, у тех, кто начинает инвестировать в 25 лет перспективы гораздо более привлекательные, чем у тех, кому уже за 40. Но вспомните, например, полковника Сандерса!

Вспомните полковника Сандерса

В 60 лет он потерял свой бизнес и начал жить на чек социального обеспечения. Денег не хватало. Сандерс стал ездить по Америке, предлагая свой рецепт жареных цыплят. Ему отказывали тысячи раз, прежде чем кто-то сказал «да». И вот Сандерс стал мультимиллионером в том возрасте, когда большинство людей уходят с работы на пенсию. Не позволяйте отговоркам типа «я уже слишком стар для этого» или «я еще слишком молод» встать на пути к вашему успеху.

 Даже если сегодня у вас в кармане нет денег и золотые горы пока лишь в мечтах, это отнюдь не повод отчаиваться. Путь к финансовой свободе начинается с той минуты, когда вы решите для себя, что вам уготовано процветание, а не нищета, изобилие, а не скудость. Прислушайтесь и, наверняка, заметите, что всегда знали это? Уверенна, что вы способны представить себя живущим свободной жизнью. Чтобы принять решение, нужна лишь минута. Решите сейчас!

Я всегда знал, что буду богатым, не сомневался в этом ни на минуту

 Уоррен Баффет

Подведем первые итоги!

Любой человек может стать финансово свободным. Для этого достаточно создать капитал, а затем получать пассивный доход.

Оптимизируя свое потребление и практикуя ведение бюджета, мы без труда можем выделять на создание капитала от 10 до 20 процентов от своего ежемесячного дохода.

Прежде чем инвестировать, необходимо понять, что вы в конечном итоге хотите получить от созданного капитала (гарантированный доход на пенсии, недвижимость, образование и т.д.).

Инвестирование — один из самых эффективных способов создания капитала.

Инвестирование доступно всем и каждому.

Пожалуйста, поделитесь информацией с друзьями и знакомыми в соц. сетях, нажмите на кнопки:

Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Написать отзыв